Реакция на вирус. Банки меняют ставки и предлагают меры поддержки клиентов

Российские кредитные учреждения в условиях эпидемии коронавируса начинают менять ставки и разрабатывать меры по поддержке своих клиентов. А помогает им в этом Центробанк.

Хорошее начало

Прошлый год банки, включая те, что работали на территории Алтайского края, закончили с хорошими результатами. Год для банков завершался умеренным приростом розничного портфеля и снижением просроченной задолженности. На 2020 год аналитики ожидали роста потребительского кредитования на 10% и осторожного поведения банкиров при работе с новыми клиентами. И первые два месяца проходили в русле этих прогнозов.

Смена ситуации

Но в марте ситуация резко поменялась. Вызванное эпидемией коронавируса замедление мировой экономики привело к уменьшению потребления нефти. Саудовская Аравия, которая контролирует ОПЕК, предложила России договориться о совместном сокращении поставок сырой нефти. Но представители нашей страны отказались, надеясь, что черное золото после этого подешевеет долларов до 40 за бочку. И это позволит убрать с рынка производителей более дорогой сланцевой нефти из США. Однако расчеты оказались ошибочными: цены на нефть рухнули, а с ними и российский рубль потерял 20% своей стоимости.

На прошлой неделе Центробанк объявил, что будет продавать на рынке доллары из Фонда национального благосостояния, если цена российской нефти опустится ниже 25 долларов.

Введение этого правила не привело к стабилизации курса рубля, и большинство экспертов ждало, что на заседании совета директоров Центробанка 20 марта будет снижена ключевая ставка. Это бы позволило поддержать экономику дешевыми кредитными ресурсами. Но отпугнуло бы из страны иностранных инвесторов, которые в свое время приобрели облигации федерального займа (ОФЗ) в расчете на них неплохо заработать. В случае снижения ключевой ставки снизится и доходность ОФЗ. Держатели облигаций вернут их государству, забрав свои доллары и евро.

Дайте денег

После долгих раздумий ЦБ оставил ключевую ставку без изменения. Но напуганные возможной нестабильностью экономики и финансового рынка россияне стали обращаться за кредитами наличными и займами на покупку товаров. По данным банка "Открытие", спрос на кредиты наличными за прошедшие недели оказался на 15% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Сбербанк в запросе РБК объяснил, что считает поток обращений за такими ссудами стабильным, но отмечает увеличение сумм, которые заемщики указывают в заявках. По сравнению с февралем средняя запрошенная сумма выросла на 10% из-за "общего повышения покупательской активности в настоящий момент", сказали в банке.

Число заявок от клиентов ВТБ в начале марта увеличилось на треть, сообщил представитель банка, хотя это произошло после того, как ВТБ снизил ставки по кредитам наличными до 7,5%. Количество заявок на потребительские ссуды с начала марта подскочило на 43%, подсчитали в "Почта Банке".

В "Сибсоцбанке" отмечают увеличение заявок по ипотеке. "Клиенты пошли, ожидая роста ставок и девальвации рубля, но деловая активность не растет. Мы не можем сказать, что бизнесмены идут за кредитами. Они выжидают, чем все это кончится", - прокомментировал "Алтайской правде" председатель правления "Сибсоцбанка" Дмитрий Тюнин.

Он добавил, что востребованность потребительских кредитов не выросла, предположив, что это связано с относительно благополучной ситуацией в крае: ни одного официально зарегистрированного случая заражения коронавирусом нет.

Реакция банков

И вот 24 марта РИА "Новости" сообщило, что некоторые банки не выдержали ажиотажного спроса и стали повышать ставки.

Банк "Открытие" решил поднять ставку по ипотеке на 1,5 процентных пункта (ПП). Но для тех, кто уже имеет на руках одобренное решение от банка, до 1 апреля ставки не меняются, уточнили "Алтайской правде" в пресс-службе банка. При этом ставки по потребительским кредитам остаются на прежнем уровне, а 26 марта снизились по вкладам в долларах на 0,45 ПП, так как за последнюю неделю ставки по депозитам в долларах снижали большинство крупнейших игроков. По рублевым депозитам ставки пока остались прежними. "Их возможная корректировка обусловлена не столько внешними факторами, сколько фактической ценовой ситуацией на рынке вкладов в РФ, - объяснили в "Открытии". - Мы наблюдаем за рынком и в любой момент готовы оперативно отреагировать на изменения".

В "Совкомбанке" с 19 марта повысили ставки на вклады в рублях, отметив при этом, что если решение ЦБ изменит тренд роста доходностей ОФЗ, то ставки сохранятся.

С понедельника ставки по руб­левым и долларовым вкладам, а также по накопительным счетам в рублях поднял "Тинькофф Банк", но условия кредитования организация не изменила.

ВТБ сразу после решения Центробанка решил не менять условия по кредитным продуктам, включая ипотеку. В "Почта Банке" также пока не собираются существенно пересматривать ставки по вкладам и кредитам. Сбербанк не стал комментировать условия по продуктам до их вступления в силу. В Алтайском региональном филиа­ле "Россельхозбанка" сообщили, что пока не пересматривают процентную политику.

В ближайшее время "Сибсоцбанк" также не планирует повышать ставки, а дальнейшее поведение будет зависеть от того, как будет развиваться ситуация. "Если все ведущие игроки поднимут, то мы тоже будем вынуждены это сделать, - сказал Дмитрий Тюнин. - Также мы будем подходить индивидуально к заемщикам, идти им навстречу, если есть объективная причина, даже если она не связана с коронавирусом".

И в банке "Открытие" готовы разбираться в ситуации своих заемщиков и при необходимости совместно выходить на взаимоприемлемые условия обслуживания кредита. "Каждый случай мы будем рассматривать индивидуально, но для отдельных категорий готовим специальные комплексные программы. Прежде всего это касается представителей малого и среднего бизнеса. Банк предоставляет отсрочку на три месяца по основному долгу и процентам по обращению без проведения финансового анализа клиентам из чувствительных к происходящему отраслей", - сообщили в банке.

В "Россельхозбанке" разработали необходимые меры поддержки клиентов - физических лиц. "При предоставлении в РСХБ документов, подтверждающих наличие у заемщика коронавирусной инфекции или нахождение его на карантине, можно подать заявление в банк об отсрочке на погашение основного долга (или основного долга и процентов) по кредиту, а также о неприменении к заемщику штрафов и пеней при нарушении условий кредитного договора. Отсрочка по погашению кредитных обязательств может быть предоставлена сроком до трех месяцев", - сообщили нам в пресс-службе банка.

Таким образом, кредитные учреждения страны будут приспосабливаться к новой реальности, стараясь по возможности сохранить клиентскую базу и заработать. А гражданам в этих условиях нужно проявлять осмотрительность, особенно если они берут потребительские кредиты. Отдавать все равно придется.