Банкрот - свобода или приговор? Отвечает юрист и эксперт, Арбитражный управляющий Дмитрий Берестовой
1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» в отношении физических лиц. Хотя в Германии этот закон защищает граждан уже более 21 года, в США - 44 года. Ежегодно процедуру банкротства проходит около 1 000 000 американцев, а в Германии - 120 000 немецких граждан. Это процедура стала естественной для населения этих стран.
Как происходит процедура банкротства, для кого она доступна, что она дает. На эти вопросы ответил юрист и эксперт, независимый консультант в делах о банкротстве, Арбитражный управляющий Дмитрий Берестовой.
1. Дмитрий Юрьевич, сколько лет вы занимаетесь банкротством?
Я начал заниматься этим направлением с 2009 года, когда на 4 курсе университета устроился работать в юридическую компанию, которая занималась делами по банкротству юрлиц. Также я часто помогал отцу в его делах. Он был Арбитражным управляющим и занимался делами по банкротству крупных предприятий, как, например, завода «БелМясо».
Начинал я свой путь как помощник в делах о банкротстве, а в 2013 году прошел обучение и стал арбитражным управляющим и начал самостоятельно вести дела. К настоящему моменту я окончил более 100 процедур, и сейчас в процессе находятся где-то около 80 по гражданам и двум организации.
2. Расскажите, что такое процедура банкротства для граждан?
Люди насторожено воспринимают само слово - банкротство, подсознательно это наталкивает их на что-то негативное. Однако, это законная процедура, с помощью которой государство заботиться о людях, которые не могут выплатить долг и кроме, как его списать, ничего не остается. Ни у кого нет интереса содержать долг, который не может быть выплачен. Легче его списать и не тратить ресурс службы судебных приставов и кредиторов.
Банкротство помогает финансовому оздоровлению, после списания долгов у граждан появляется возможность полностью получать заработанные деньги, а не отдавать их на погашение безразмерно разрастающихся неустоек и штрафов по кредитам. На свободные деньги бывшие должники покупают образование, здоровье, развитие, иначе говоря, начинают потреблять нужные им сегодня товары и услуги, и приобретают реальную возможность изменить свою жизнь. Ресурсы будь то денежные или временные это движущая сила любых изменений если они правильно вложены.
3. Все ли долги списываются?
Нет. Есть категория долгов, которые невозможно списать проведением процедуры. Это неразрывно связанные с личностью должника, наличие таких, как алименты, вред, причиненный жизни и здоровью, долги перед работниками по заработной плате и по выплате выходного пособия, субсидиарная ответственность по долгам организаций, штрафы в рамках уголовных и административных дел.
4. Как выглядит процедура банкротства?
Если очень упрощая, то следующим образом. Собирается пакет документов и вместе с заявлением направляется кредиторам и в Арбитражный суд.
В 90 % случаев вводится первая из двух процедур банкротства - процедура реструктуризации долгов, где суд утверждает финансового управляющего, который уже ведет процедуру в соответствии с требованиями закона
5. А каковы задачи финансового управляющего?
На этом этапе его задачи уведомить кредиторов и подготовить реестр требований, собрать сведения об имуществе, сделках и доходах должника, провести собрание кредиторов, чтобы решить главное, возможно ли реструктуризировать долги, либо необходимо переходить к реализации имущества. На этой стадии любые сделки и снятие денежных средств должника происходит только с согласия финансового управляющего. Приостанавливается начисление неустоек, пеней, и исполнение исполнительных документов, за некоторыми исключениями.
Если реструктуризировать долги невозможно, то вводиться процедура реализации, и имущество должника, за исключением единственного жилья, подлежит реализации на открытых торгах, а денежные средства направляются на погашение расходов и требований кредиторов. Процедура реализации вводится, даже если у гражданина нет имущества. Это завершающая стадия процедуры. В ней должник имеет право на получение денежных средств только в размере прожиточного минимума.
6. То есть если должник работает и получает 30 000 руб. в месяц, то он сможет потратить на себя только 10 634 руб.?
В процедуре реализации имущества - да, только прожиточный минимум на себя и на несовершеннолетнего ребенка, остальное пойдет на удовлетворение требований кредиторов. Но все ситуации индивидуальны, где-то можно обратится с заявлением об исключении денежных средств, к примеру, на аренду жилья, на лекарства, и прочее. Так же должник может пользоваться деньгами, которые не включаются в конкурсную массу, такими как выплачиваемые алименты на ребенка.
После окончания процедуры реализации, долги полностью списываются, и заявитель начинает жить без долгов и пользоваться всеми своими деньгами и имуществом без ограничений.
7. А какие последствия банкротства для должников?
На мой взгляд, реально негативных последствий практически нет. Каждый прошедший процедуру обязан в течении 5 лет при получении кредита и займа говорить, что он был объявлен банкротом. Есть временные ограничения по участию в органах управления юридического лица, нельзя быть руководителем, занимать должности в управлении в банках и других кредитных учреждений, в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных фондах и микрофинансовых компаниях временно.
8. А что делать с имуществом если оно не продалось?
Тут надо начать с того, что в большинстве случаев имущества просто нет, продавать нечего. И если все же скажем, машина, земельный участок неликвидны и не были реализованы, то они остаются у должника и такие случаи не редкость. Вначале имущество предлагается кредиторам в счет погашения их требований, но на практике, кредиторы не спешат забирать имущество, которое не продалось по результату торгов и имущество передается должнику.
9. При какой сумме долга можно обратиться за банкротством?
Гражданин вправе подать в суд заявление в случае невозможности исполнить свои финансовые обязательства и при наличии признаков неплатежеспособности. То есть, в данном случае закон не установил минимального размера суммы задолженности для должника. На практике, как правило, суды вводят процедуру при наличии суммы долга не менее 300 000 рублей.
10. Как много времени идет процедура?
Зависит от того, какую процедуру ввел суд - реструктуризацию или сразу реализацию, а также от наличия имущества для реализации и расторопности кредиторов. В среднем каждая из процедур занимает 4-6 месяцев. Поэтому срок варьируются от 4 до 12 месяцев.
11. Процедура требует расходов?
Конечно. В структуру расходов входит: государственная пошлина, вознаграждение финансовому управляющему, обязательные публикации в газете «Коммерсант» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, оплата услуг торговых площадок по реализации имущества и прочее. В среднем общая цена начинается от 120 000 руб. Мы упорно добиваемся внесения изменений в Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», чтобы исключить избыточные публикации в газете «Коммерсант», которые зачастую стоят от 15 000 руб. до 100 000 руб. и более, но нас пока не слышат.
12. Сколько раз можно банкротиться за жизнь?
В законе нет ограничений по количеству банкротств, однако, повторно пройти процедуру можно не ранее чем через 5 лет после окончания предыдущей.
13. Часто возникающий вопрос - как банкротство отразится на супруге, родственниках?
При наличии общего имущества, доля должника в этом имуществе подлежит реализации с торгов. Права иных членов семьи никак не затрагиваются.
14. Сможет ли банкрот устроиться на хорошую работу?
За исключением ограничений в органах управления, прошедший процедуру может устроиться на любую интересующую его работу. Процедура вообще не предполагает увольнения. Если вы работаете и получаете заработную плату, то это не является препятствием для списания долгов.
15. С высоты Вашего опыта, как вы совет можете дать нашим читателям?
Мой совет следующий: если так случилось, что вы столкнулись с финансовыми проблемами, которые не получается решить привычным способом, не нужно набирать еще долгов, чтобы погасить старые. В 99 % случаев это усугубляет проблему. Изучите возможность списания долгов через процедуру банкротства - это реальный шанс. Начните с консультации специалиста, целесообразна ли данная процедура в вашей конкретной ситуации, ведь каждый случай индивидуален.
Второй совет: следите за тем, чтобы ваши доходы повышались минимум на 10 % в год иначе инфляция приведет вас к долгам. Откладывайте минимум 10 % своего ежемесячного дохода, чтобы в экстренной ситуации вы располагали собственными деньгами, а не обращались за кредитом. Ну и, пожалуй, самое главное, думайте над тем, как увеличить свои доходы. Приобретайте новые знание и повышайте свою рыночную ценность и стоимость как специалиста. Как правило без изменения образа жизни и мышления практически невозможно изменить текущую финансовую ситуацию.
