Антикризисные меры для бизнеса: на что можно расчитывать

Пандемия коронавируса нанесла тяжелый удар по финансовому состоянию граждан и предпринимателей. Одни из тех, кто пострадал сильнее всего, - субъекты МСП, оказывающие услуги населению. Государство разработало целый ряд антикризисных мер. Но не всегда они работают. Чтобы заемщики четче знали свои права, мы попросили Отделение Барнаул Банка России напомнить их.

Кредитные каникулы

Начнем с того, что отсрочку на полгода можно оформить по договорам, заключенным до 2 апреля 2020 года включительно в банках, МФО, КПК и у других кредиторов.

В течение льготного периода человек не оплачивает долг и кредитор не имеет права начислять заемщику неустойку, штрафы, пени за просроченные платежи, а также обращать взыскание на предмет залога или ипотеки.

Малому и среднему бизнесу для получения льготного периода не нужно, как гражданам, подтверждать снижение дохода на 30%, достаточно относиться к категории наиболее пострадавших отраслей, уточняет заместитель управляющего Отделением Барнаул Банка России Андрей Антипов.

Предприниматели могут определить дату начала льготного периода, но она не может быть установлена ранее дня направления требования кредитору. Заемщик направляет свое требование в финансовую организацию способом, который прописан в договоре. Заявление на кредитные каникулы от МСП рассматривается за пять дней.

Важно! Во время кредитных каникул проценты по-прежнему будут начисляться. Предприниматель начнет выплачивать сумму своих обязательств по основному долгу и по процентам уже после льготного периода.

У индивидуальных предпринимателей есть выбор - оформить каникулы на условиях для граждан либо как для представителей бизнеса.

Кредит на зарплату под 0%

МСП, крупные предприятия, компании с госучастием, НКО в пострадавших отраслях могут получить кредиты на зарплату сотрудникам под 0%. Основная доля уже предоставленного финансирования (81%) приходится на субъекты МСП и ИП. Размер кредита рассчитывается так: один минимальный размер оплаты труда плюс социальные взносы, умноженные на количество сотрудников и на полгода. Первые полгода предприниматель ничего не платит банку. Если бизнесмен решит продлить такой кредит, то будут действовать уже другие правила по ставке. Она будет не нулевая, но не больше той льготной ставки, по которой Банк России предоставляет финансирование банкам. Сейчас это 3,5% годовых. Эта ставка привязана к ключевой - ключевая ставка Банка России минус два пункта.

Важно! Если ключевая ставка будет меняться, то также будет меняться и ставка по беспроцентным кредитам.

Чтобы получить беспроцентный кредит, предприниматель должен сначала обратиться в банк, с которым сотрудничает по зарплатному проекту, и оставить заявку на льготное кредитование. Если банк не одобрил ее, нужно пробовать обращаться в другие банки, советует Андрей Антипов.

Льготный кредит под 2%

1 июня ровно на год стартовала новая программа поддержки - льготные кредиты под 2%. Максимальный размер кредита рассчитывается так: один МРОТ плюс 30% страховых взносов, умноженные на количество сотрудников на 1 июня 2020 года и на полгода. На кредиты смогут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности.

Чтобы получить кредит, нужно с 1 июня по 1 ноября 2020 года направить заявление в один из уполномоченных банков.

Такой кредит можно использовать на выплату заработной платы, рефинансирование ранее взятого кредита на выплату зарплат под 0%, на прочие расходы, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительности.

Проценты не надо будет платить ежемесячно, они будут капитализироваться, то есть прибавляться к основному долгу и выплачиваться уже в конце.

Важно! Если удастся сохранить в штате 90% сотрудников, то кредит отдавать не придется, - с 1 апреля 2021 года он будет списан.

Гарантию по кредиту предоставит ВЭБ.РФ.

Два маленьких, один большой

"Мы обратились за кредитными каникулами буквально через несколько дней после того, как президент Владимир Путин об этом заявил, - рассказывает Алексей Курченко, индивидуальный предприниматель, торгующий непродовольственными товарами в Кулунде. - Позвонили в кредитный отдел Сбербанка в Славгороде. Нам сказали подавать документы. Мы сразу же собрали полный пакет, но банк отказал нам в кредитных каникулах, потому что наша сфера деятельности изначально не вошла в перечень самых пострадавших отраслей. Пытались также получить и кредит под 0% на зарплаты. Банк сослался на то, что у нас нет там зарплатного проекта, хотя в законе не прописано такое условие. Банк предложил свою программу реструктуризации.

У нас два маленьких кредита и один большой, по которому мы хотели получить отсрочку. Просили отложить погашение основного долга на полгода, а проценты мы были готовы платить. На два месяца все списания по кредитам с нашего счета заморозили, и деньги просто лежали. Заявка висела на одобрении в личном кабинете. И с конца мая мы видим, что суммы начали списываться. При этом по одному из маленьких кредитов действительно начала действовать отсрочка - гасятся проценты, а основной долг нет. Но по большому кредиту ситуация как была сложной, так и осталась. Сейчас мы с открытыми дверями, но все еще практически без покупателей. Уже относимся к перечню пострадавших отраслей, но ничего не можем получить. Долги по кредитам вынуждены отдавать почти в том же объеме. Что произойдет завтра и сколько денег теперь с нас будут списывать, не в состоянии объяснить даже местные сотрудники банка. Ясности нет. Что нам в итоге одобрили - непонятно. По этой причине я не могу четко распланировать деньги, реально встает вопрос: что выплатить в первую очередь - зарплату сотрудникам или банковский кредит?"

Вот такая история, иллюстрирующая то, что получить отсрочку непросто. Хотя надо признать, что большую часть заявок банки удовлетворяют. В целом по стране эта доля составляет 66,5%.

Владимир Путин